국내 은행, 이자로만 60조 원 벌었다! 소비자 부담은 여전?

✅ 2024년 국내 은행 순이익 22.4조 원 (+5.5%)
✅ 이자이익 59.3조 원…사실상 60조 원 육박
✅ 비이자이익 6조 원, 대손비용은 3조 원 줄어
✅ 금감원 "은행의 자금중개 기능 안정성 유지할 것"

지난해 국내 은행들이 **역대 최대 규모의 이자 이익(59.3조 원)**을 올리며 사상 최대 실적을 기록했습니다.
높은 대출금리는 유지하면서 예·적금 금리는 상대적으로 낮게 책정해 **"은행만 배불리는 구조"**라는 비판이 거세지고 있습니다.

과연 이번 실적이 금융시장에 어떤 영향을 미칠지, 그리고 소비자들에게는 어떤 의미가 있는지 자세히 살펴보겠습니다.

---

📌 1. 국내 은행, 어떻게 60조 원을 벌었나?

📢 은행의 주요 수익원은 ‘이자 마진’
국내 은행들은 예금과 대출의 금리 차이를 통해 수익을 창출합니다. 2024년에도 대출 금리는 높게 유지하고, 예금 금리는 낮추면서 엄청난 이자 이익을 거둔 것으로 분석됩니다.

💰 이자이익 60조 원 돌파 배경
✔ 기준금리 인하 기대감 속에서도 높은 대출금리 유지
✔ 은행 간 경쟁이 적어 대출 금리 하락 압박이 크지 않음
✔ 주택담보대출·신용대출 증가로 이자 수익 극대화
✔ 고금리 대출 비중 증가 (저신용자·자영업자 대상 대출)

📌 즉, 대출자들에게는 여전히 높은 금리가 부담이지만, 은행들은 역대급 수익을 올리는 구조가 형성된 것!

---

📌 2. 이자이익 외에도 비이자이익 증가! 대손비용은 감소 📉

은행들은 대출 이자 외에도 다양한 방식으로 수익을 창출하는데, 그중 하나가 비이자이익입니다.

💰 비이자이익 6조 원 돌파 이유
✔ 유가증권 매매 이익 증가 → 금리 하락으로 채권 수익 상승
✔ 외환거래, 수수료 수익 증가
✔ ELS(주가연계증권) 등 금융상품 판매 증가

한편, 은행들이 대손충당금 부담을 줄이면서 순이익이 더욱 증가했습니다.
📉 대손비용 30.9% 감소 (10조 원 → 6.9조 원)
✔ 2023년 대손충당금 대거 적립 → 2024년 부담 감소
✔ 부실채권 규모 축소로 인해 리스크 완화

📌 즉, 은행들은 대출 부실 리스크를 줄이면서도, 예대마진(이자 장사)과 금융상품 판매로 안정적인 수익을 유지한 것!

---

📌 3. 은행들만 배불린다? 소비자 부담은 여전!

📉 대출 금리는 여전히 높고, 예금 금리는 낮다
은행들의 높은 순이익이 발표되면서 소비자들의 불만도 커지고 있습니다.

🔹 대출자:

• "이자 부담이 너무 커서 대출을 갚기도 힘들다."
• "금리는 왜 이렇게 안 내려가나요?"

🔹 예금자:

• "은행이 이렇게 돈을 버는데, 예금 금리는 왜 이렇게 낮은 거죠?"
• "예·적금 금리가 너무 낮아 투자처를 찾기가 어렵다."

📌 실제 소비자들이 체감하는 금융 환경은 ‘은행만 배불린다’는 구조
👉 대출 금리는 높은데, 예금 금리는 낮아지는 현상이 지속되고 있기 때문입니다.

💰 예대마진(대출금리 – 예금금리)이 여전히 높아 은행 수익이 극대화됨
✔ 2024년 기준 시중은행 대출금리 평균: 5~7%
✔ 예금 금리 평균: 2~3%
✔ 2~4%포인트의 금리 차이가 고스란히 은행 수익으로 연결

---

📌 4. 금감원, 은행 규제 강화할까?

📢 금감원 공식 입장:
👉 "은행이 위기 시에도 자금중개 기능을 안정적으로 수행하도록 유도할 것"

💡 금감원은 은행의 높은 이자 이익에 대한 규제보다는 ‘안정성 유지’에 초점을 맞추는 분위기
✔ 은행이 갑작스럽게 대출 금리를 낮출 경우, 금융권 충격 우려
✔ 기준금리 인하 시기에 맞춰 자연스럽게 금리 조정 유도

📌 즉, 은행에 대한 직접적인 규제보다는 시장 원리에 따라 조정될 가능성이 큼!

---

📢 결론: 은행들은 역대급 이익, 소비자는 부담?

✅ 국내 은행들, 대출이자로만 60조 원 벌며 사상 최대 실적 기록
✅ 대출 금리는 여전히 높고, 소비자 부담은 계속
✅ 금감원, 은행들의 안정성 유지 강조하지만 소비자 반응은 미지근
✅ 예대마진 축소 및 대출 금리 인하 요구 증가할 가능성